เชื่อว่าช่วงหนึ่งปีที่ผ่านมา มีนักลงทุนหน้าใหม่ๆเริ่มเข้ามาลงทุนเป็นจำนวนมาก
เห็นได้จากหนังสือที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน ตั้งแต่ก่อนเริ่มลงทุนจนถึงระดับเซียน
หนังสือลงทุนบนแผงหนังสือ ล้วนแล้วแต่ติดอันดับหนังสือขายดีทั้งสิ้น
อย่างไรก็ตามไม่นานมานี้ ตลาดกลับผันผวนอย่างหนักและปรับตัวลดลงอย่างรวดเร็ว
ทำให้นักลงทุนทั้งหน้าใหม่เก่าขาดทุน และเกิดอาการเครียด ไปจนถึงขั้นกลัวการลงทุน
...หากคุณเป็นหนึ่งในนักลงทุนที่ถูกพาดพิง
ผลขาดทุนดังกล่าวคงจะโทษว่าเป็นความผิดของตลาดอย่างเดียวคงจะไม่ถูกต้องนัก
แต่ความผิดพลาดก็เกิดจากตัวคุณเองด้วย ที่มีการลงทุนอย่างไม่เหมาะสม...
เมื่อคุณก้าวเข้ามาลงทุน ความผิดพลาดจากการลงทุนสามารถเกิดขึ้นได้ง่ายมาก
และในบางครั้งเราก็สามารถที่จะหลีกเลี่ยงความผิดพลาดเหล่านี้ได้
ผู้เขียนจึงขอเล่าถึงบทความนี้ที่ได้นำมาจากหนังสือ Asset Allocation for Dummies
โดย Jerry Miccolis, CFA, CFP®, FCAS, MAA
ที่ได้สรุปให้เห็น 10 ข้อผิดพลาด และวิธีการที่จะสามารถเลี่ยงไม่ให้เกิดขึ้นกับการลงทุนของคุณ
1. Ignoring asset allocation in the first place การไม่สนใจการจัดสรรการลงทุน
เป็นความแตกต่างระหว่างสิ่งที่เรียกว่าการลงทุนกับการเก็งกำไร
การลงทุนนั้นอยู่บนหลักการของการจัดสรรสินทรัพย์ และการวิเคราะห์ด้วยวิธี Top-down Analysis
ถึงแม้ว่าวิธีการนี้อาจจะดูน่าเบื่อไปบ้าง
แต่การจัดสรรสินทรัพย์จะเป็นองค์ประกอบหลักที่จะนำไปสู่เป้าหมายทางการเงินของคุณ
2. Believing that diversification is enough
หลายคนสับสนและเข้าใจผิดว่า
การจัดสรรสินทรัพย์ คือการกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์ให้หลากหลายมากที่สุดเท่าที่จะทำได้
แต่ที่จริงแล้ว การกระจายการลงทุนให้อยู่ในระดับที่สามารถดูแลจัดการได้
จึงจะเป็นวิธีการจัดสรรสินทรัพย์ที่ถูกต้องต่างหาก
3. Forgetting to rebalance ลืมปรับพอร์ตการลงทุน
หลังจากที่ตั้งเป้าหมายและทำการกระจายสินทรัพย์เรียบร้อยแล้ว
ไม่ใช่ว่าปล่อยนิ่งๆแล้วเงินจะงอกตามที่วาดฝันไว้
คุณต้องตระหนักเสมอว่า จะต้องปรับปรุงพอร์ตของคุณให้เหมาะสมอย่างสม่ำเสมอให้เข้ากับสถานการณ์
อย่างเช่น มองว่าเศรษฐกิจไม่ดี หุ้นมีทิศทางไปในเชิงลบ
อาจจะต้องปรับพอร์ตมาถือเงินสดหรือสินทรัพย์สภาพคล่องให้มากขึ้น
4. Indulging your emotions อย่าปล่อยให้อารมณ์ครอบงำ
ถึงแม้บางครั้งอาจโชคดีบ้างจากอารมณ์ 'โลภ'
แต่ในระยะยาวแล้วคุณไม่อาจใช้อารมณ์ในการสร้างผลกำไรที่คุณต้องการได้ตลอด
ผลขาดทุนที่เกิดขึ้นวันนี้คงเป็นเครื่องยืนยันได้ในระดับหนึ่ง
5. Not having a long-term plan ไม่มีการวางแผนระยะยาว
เชื่อว่าทุกคนทราบว่าการมีแผนระยะยาวเป็นสิ่งสำคัญ
แต่การทำมันให้สำเร็จคุณอาจจะต้องทำอะไรบางอย่างให้ได้มันมาด้วย
เริ่มด้วยการรู้เป้าหมายและแหล่งที่มาของรายได้ของตนเอง
จากนั้นทำการวางแผนว่าในอีก 10 ปี 20 ปี และ 30 ปีข้างหน้าว่า
คุณอยากจะอยู่ที่ตรงไหน? อยากมีเงินเท่าไร?
นอกจากนี้จะต้องรู้ระดับความเสี่ยงที่คุณยอมรับ และต้องทำการจัดสรรสินทรัพย์ด้วย
ยิ่งไปกว่านั้นการเขียนแผนการออกมาทำเป็นเอกสารที่ชัดเจน
จะช่วยเตือนสติว่าวันนี้คุณเดินออกนอกแผนหรือไม่
6. Paying too much attention to the financial media
'ให้ความสนใจกับสื่อมากเกินไป'
อย่าพยายามทำตามคำแนะนำในการลงทุนระยะสั้นๆ
เพราะเหตุการณ์บางอย่างเกิดจากอารมณ์นักลงทุนระยะสั้นๆเท่านั้น
แต่ให้ใช้ข่าวเพื่อทำความเข้าใจแนวโน้มและปัจจัยที่ส่งผลต่อการลงทุนในระยะยาว
แล้วนำมาปรับพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสม
7. Chasing performance พยายามไล่ล่าหาผลตอบแทน
หลายคนน่าจะเข้าใจคำว่า “ติดดอย” ว่าความรู้สึกนั้นเป็นอย่างไร
ดังนั้น ไม่ควรไปไล่ตามซื้อหุ้น กองทุน หรืออุตสาหกรรมที่กำลังติดกระแส
แต่ให้อยู่กับแผนการลงทุนระยะยาวของคุณเป็นหลัก
8. Thinking you can outsmart the market
'ชอบคิดว่าตัวเองสามารถเอาชนะตลาดได้'
คุณไม่ควรตกไปอยู่กับการพยายามจับจังหวะตลาด
และอย่าเดิมพันอนาคตทางการเงินกับ “ดวงและการเสี่ยงโชค”
แต่ควรให้ความสำคัญการจัดสรรสินทรัพย์และการปรับพอร์ตให้สมดุลมากกว่า
9. Ignoring taxes ไม่ใส่ใจเรื่องภาษี
อย่าลืมใช้เวลาพิจารณาดูว่าในปีนี้ต้องเสียภาษีเป็นเงินเท่าไร
และส่วนที่คุณสามารถลดหย่อนภาษีลงได้หากคุณทำการปรับแต่งพอร์ตการลงทุนของคุณ
ไม่ว่าจะด้วยกองทุนที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่าง
กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ประกันชีวิต เป็นต้น
10. Disrespecting inflation ไม่ใส่ใจเรื่องเงินเฟ้อ
ความมั่งคั่งสามารถดูได้จากความสามารถในการจับจ่ายใช้สอย
ซึ่งเงินเฟ้อจะทำให้ความสามารถในการจับจ่ายใช้สอยนี้ลดลง
ดังนั้น คุณต้องมั่นใจว่าพอร์ตการลงทุนของคุณสามารถสร้างผลตอบแทนในระยะยาวได้สูงกว่าเงินเฟ้อ
หากพบว่าคุณมีข้อผิดพลาดในการลงทุน
ลองนำเอาคำแนะนำข้างต้นมาปรับปรุงวิธีการลงทุนให้เข้ากับเป้าหมาย
และความเสี่ยงที่เหมาะสมของตัวคุณเอง
อย่างน้อยคุณจะสนุกและมีความสุขกับการลงทุนมากขึ้น
ที่มา : www.fpanet.org
10 Investment Blunders to Avoid 10 ข้อผิดที่ควรหลีกเลี่ยงในการลงทุน
พิชญา ซุ่นทรัพย์
บลจ.บัวหลวง
25 ตุลาคม 2554
